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  • 〈投資行為金融學〉股價錯了嗎?股價有沒有可能從來沒有「正宜蘭青年創業貸款率條件確」過?

    鉅亨網編譯趙正瑋

    黑格爾說: 人類從歷史上學到的唯一教訓,就是人類永遠不會記取教訓。

    沒有人想當傻瓜,但是,每個投資人都希望會有下一個傻瓜,用更高的金額購買自己手中的股票,而且,每個人都想在「對的」價格買入,「對的」價格賣出,如果柯南從偵探轉行去炒股,想必也會說:「價格永遠只有一個!」。不過...... 股價有「對的」時候嗎?

    動物本能讓人產生情緒,而多數人在採取行為時,都會帶有些許的情緒,想當然爾,情緒勢必也會影響人在投資時的決策判斷。經濟學中有個「單一價格法則」,指的是在商品市場上,一種商品只會有一種價格,兩地之間的相同商品會經由套利的過程,而使價格趨向一致。這個法則就像是傳說中號稱是人類演化時,產生的失落環節,大腳怪 (Bigfoot) 一樣,理論上存在,但是實際上卻難覓其蹤。

    倘若,「單一價格法則」真的存在,那麼,將如何解釋股市交易量出乎意料的高之現象,若股價已固定,就難以出現套利的行為,但是,在現實生活,套利行為在股市中,就有如呼吸一般房屋貸款優惠的普遍。到底是為什麼呢? 我就來當一回柯南吧!

    投資人會受當下情緒的影響,而做出判斷和決策,已是不爭的事實。根源是要找出情緒的驅力,假設有些投資人就是過度自信,那麼高成交量似乎就說的通了。常人願意根據薄弱的數據做出極端的決策,就是一個淺顯台南房貸轉貸的例子。

    著名的心理學家康納曼 (Daniel Kahneman) 和特維斯基 (Amos Tversky) 做了一個實驗,將受試者分為兩組,給予兩組受試者不同的單一事實,並且要他們判斷一群學生的學業平均成績。一組受試者得到學生們的平均學業成績之十分位數,例如,成績是否落在前 10%,或最後 10%,另一組受試者則得到這些學生們的幽默感測驗之成績,與學業毫不相關。

    第一組所得到的資訊,應該可以輕易的判斷出哪些學生的學業平均成績較好,但是,幽默感跟成績的關聯性比蟬翼還薄弱,照理來說,兩組所做出的預測應該大相逕庭。不過,結果並非如此,兩組預測結果驚人的類似。幽默感測驗成績高的學生也被受試者預測為成績優秀的一份子,但是,幽默感跟學業成績有什麼關係?

    照理來說,第二組的受試者不應該讓幽默感的成績影響到自己的判斷,對於這個結果,康納曼和特維斯基認為,受試者對於幽默感成績資訊過度反應了,這只是一個相當薄弱而且沒有什麼關聯的訊息,卻可以影響他們的判斷。投資人對於這些無關緊要的資訊,是否也表現出了相同行為?

    在這裡,粗略的將股票分商辦貸款為價值型股票和成長型股票,價值型投資的目標就是找出內在長期價值被低估的證券,最簡便的方法就是用「本益比」來評估。但是,由於偏見而造成的股價低估,有可能持續過長的時間,相反的,投資人也可能一頭熱或人為刺激造成股價大漲。這在 90 年代的網路科技泡沫中一覽無遺,當時的價值型股票根本看不到網路概念股的車尾燈。

    行為經濟學家理查. 塞勒 (Richard H. Thaler) 認為,高本益比的股票,也就是成長股,因為其勢必得瘋狂成長才能合理化高股價,因為投資人過度樂觀的看待其未來的收益,使其漲的過高,對於低本益比的價值型股票過度悲觀,使其跌的太低,隨後而來的價值型股票高回報和成長股的低回報,也只是回歸平均值罷了。

    人們傾向於以近期的過去來推想未來,這是一種思考的慣性,在思考投資策略時,可千萬避免輕易的落入慣性的陷阱。那些看似「差勁」的公司並不似表面看上去這樣糟糕,而且平均來說,未來可能還會有出乎意料的好表現。

    在效率市場假說的完美世界中,股價的大幅變動就像摩西把紅海分開這件事一樣,是個神話。效率市場假說指出,價格一定是正確的,所以股價不會偏離其內在價值,這代表,「股價」不可能是「 便宜」的, 而且,因為所有的訊息都已經反映在現行股價上,所以你不可能打敗市場。以效率市場假說的邏輯看來,股票的歷史回報和本益比皆無法用來預測未來股價漲跌。究竟事實是如何呢? 市場有這麼科學嗎?

    塞勒將紐約證交所掛牌的股票中,挑出表現最優 (贏家) 和最差 (輸家) 的 35 檔股票,然後開始比較雙方的表現,倘若市場真的是有效率的,那麼這兩種投資組合的表現應該會相同,但是,假如過度反應的假設是正確的,輸家績效將會超越贏家的績效。在 5 年後,輸家的績效比整體市場的回報多了 30%,贏家卻比市場少了 10%。

    金門小額貸款經濟學家席勒 (Robert James Shiller) 蒐集了自 1871 年以來的股價和配息的數據,發現股息現值的表現相當穩定,但是股票價格的表現卻相當劇烈,股價顯然沒有反應出內在價值。1987 年 10 月 19 日星期一,全球股價突然狂跌,從香港開始,殺戮戰場一路向西延伸,歐洲、美國相繼淪陷,當時並無重大事件發生,星期二,標企業短期資金週轉準普爾 500 指數回彈 5.3%,星期三又上揚 9.1%,26 日時,又再度下跌 8.3%。價格變化如此之大,修正速度之快,難道「價格」錯了嗎?

    當價格嚴重偏離歷史水準時,無論是上漲或下跌,都須小心,股價「可能」已經背離了內在價值,回歸平均值就跟末日審判一樣,遲早都會到來。可惜的是,我們無法靠著精準掌握市場時機來成為「股神」,因為發現泡沫的出現要比判斷泡沫何時破滅更容易。

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    狂人為何而來?網路時代+集體不滿=狂試算及房貨利率試算人時代

    【作者/楊竣傑、出處/Cheers雜誌、圖片來源/stocksnap.io】

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    想知道美國總統川普對國際局勢的觀點嗎?點入社群平台Twitter最快!網路社交平台蓬勃發展,成為點燃「狂人時代」的火苗。在集體不滿的社會氛圍下,短、即時、快速的數位工具,成為狂人挑起對立、煽動情緒的最佳利器,兩股力量相乘,造就今日的狂人時代!



    世界正掀起一股狂潮,川普、菲律賓總統杜特蒂(Rodrigo Duterte)、台北市長柯文哲,都因發言犀利、個人風格強烈,成為狂時代應運而生的政治人物。如此氛圍,以往會被社會價值、道德觀與法律界線牽制,現在卻是社會主流,反映的是民氣對改變的期待,及網路時代推波助瀾的效益。

    從電腦到手機,社群平台點燃狂時代 你記得上次在哪裡看到川普發言?相信超過半數答案不是CNN,也不是紐約時報,而是手機內的社群平台Twitter。身為Twitter愛用者,川普上任後依舊在此高談闊論,罵日本、批法官,從傳統媒體到各國元首,都懂得追蹤他的帳號,注意他的一言一行。

    在Twitter或Facebook尚未風行時,一般人接受訊息的管道是傳統媒體,必須放在平衡報導和事實查證的框架下。但社群媒體和行動載具出現後,閱讀介花蓮小額借款面逐漸從15吋電腦螢幕,轉戰至僅5吋的手機。因為訊息講求短又快速,不用極端語言或強烈訴求,難以立即搶得眼球和發話權。

    作家楊渡觀察,手機族增加後,政治人物在社群媒體上的發言愈發信用貸款利率2016趨向煽動情緒、叫人選邊站,愈喜歡開砲、批判,愈能搶得網友的注意力,「狂人就是看上這點,才快速拉攏忠實粉絲,創造出狂人時代,」楊渡說。

    楊渡認為,傳統大眾媒體主導議題的時代,川普這類狂人難以出線,但去年美國總統選舉,川普卻用Twitter號召支持他的民眾,透過自媒體地快速傳播,累積支持極端言論的死忠支持者,終於順利登上總統大位。獲得權力後,他更不會離開Twitter,繼續在此高談闊論,才能緊抓支持者的心。

    對社會不滿,造就狂人勝出 若社群平台是點燃狂時代的火苗,社會集體不滿就是狂貸款密技時代的火種。律師呂秋遠認為,川普針對穆斯林國家的移民禁令,雖然違反人權主流價值,卻獲得許多美國人支持,就顯示川普以「美國優先」,成功號召長期失業而不滿現況的基層民眾,讓他的政策即使再狂、再離經叛道,都能吸引特定族群支持。

    菲律賓「狂人總統」杜特蒂在國內積極掃毒,展開血腥鎮壓,同樣引發人權爭議,卻仍舊獲得高達8成的支持率。這項數據充分反映菲國人對人身安全、社會改變的強烈期待,並相信杜特蒂做得到。他在外國人眼中是狂人,在菲國人眼中卻是明君,就是典型的例子。

    大眾渴望政經局勢出現立即、大刀闊斧的改變,消費者想看到大鳴大放、未經包裝的產品,通訊軟體和社群媒體又能完美地達到零時差傳遞,才使狂時代席捲國家、企業及個人,造就現在的狂潮旋風。

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    ※本文由Cheers雜誌授權報導,未經同意禁止轉載。

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